МСБ под угрозой: в первый «карантинный» месяц количество временно неактивных малых и средних компаний подскочило сразу почти на 30%. Банки и государство готовы подставить кредитное плечо

Кредитование МСБ. Обзор предложений крупнейших банков-кредиторов РК

Пандемия СOVID-19 ожидаемо ударила по малому и среднему бизнесу страны. В «карантинном» марте резко увеличилось количество временно неактивных малых и средних компаний — сразу на 29,5%, до 98,4 тысячи. Ранее весомый отрицательный скачок активности наблюдался лишь в 2016 году, который запомнился очередной волной девальвации нацвалюты и печально высоким уровнем инфляции в стране.

Число активных компаний сегмента МСБ выросло всего на 1,5% за год, до 165,5 тысячи. Для сравнения: в марте 2019-го годовой рост в секторе составлял сразу 12,6%. Доля активных компаний от действующих сократилась за год с 57% до всего 53%, от зарегистрированных — до лишь 37%.

Поддержать кредитами малые и средние предприятия готовы 9 из крупнейшей десятки банков-кредиторов страны. 6 из этих 9 БВУ объявили на своих официальных сайтах о готовности поддержать займами малые и средние компании в рамках госпрограммы льготного кредитования СМСП и ИП, пострадавших во время чрезвычайного положения: АТФБанк, Jýsan Bank, ForteBank, Банк ЦентрКредит, Народный Банк и Сбербанк.

Срок кредита по этой программе — до 12 месяцев, ставка — до 8%, ГЭСВ — до 8,3%. Сумма займа для МСБ — до 3 млрд тг, для ИП — до 50 млн тг. На эти цели государством выделено 600 миллиардов тенге.

Впрочем, в программу попадут не все компании, нуждающиеся в поддержке. Что касается кредитования малого и среднего бизнеса из собственных средств, в этом сегменте первенство по самой низкой годовой эффективной ставке стабильно удерживает АТФБанк: от 13,2%.

Помимо АТФБанка, среди лучших по ставке продукты Народного Банка (от 14,2% и 14,8%) и ForteBank (от 15,5%).

Сумму займа без ограничений указали лишь 2 БВУ: АТФБанк и Банк ЦентрКредит. Максимальную из ограниченных сумму займа указал Народный Банк — до 5 млрд тг. Максимальный срок займа в сегменте — до 120 месяцев — указали Сбербанк и Банк ЦентрКредит, срок до 84 месяцев предложили АТФБанк, Евразийский Банк, ForteBank, Народный Банк и Jýsan Bank.

Заметим, объёмы кредитования малого бизнеса в стране сокращаются не первый год. Так, к марту объём займов в секторе составил всего 2,04 трлн тг — на 0,4% меньше, чем месяцем ранее, и сразу на 5,6% меньше, чем год назад. При этом общий объём кредитования экономики увеличился за год на ощутимые 10,6%, до 13,81 трлн тг. Таким образом, доля займов малому бизнесу в общем ссудном портфеле сократилась за год с 17,3% до всего 14,8%.

Впрочем, не все банки игнорируют кредитные потребности МСБ. Так, лучший по ставкам в сегменте АТФБанк, помимо собственной программы кредитования и льготной программы займов под 8%, также предлагает своим клиентам-предпринимателям участие в таких госпрограммах поддержки МСБ, как «Экономика простых вещей», кредитование аграриев и т. д.

Кроме того, АТФБанк на время кризиса, до июля, предоставляет в бесплатное пользование индивидуальным предпринимателям своё мобильное приложение ATFBusiness, с помощью которого можно пользоваться полным функционалом приложения и управлять своими финансами удалённо, что особенно важно в период пандемии.

Также банк, наряду с другими БВУ, предоставляет отсрочки по займам. Напомним, Агентством по регулированию и развитию финансового рынка принято решение, в соответствии с которым банки, микрофинансовые организации и иные финансовые институты по кредитам и микрокредитам должны:
• не начислять штрафы и пени по просрочке платежей по основному долгу и вознаграждению;
• предоставлять отсрочку по платежам на срок до 90 календарных дней субъектам МСБ, финансовое состояние которых ухудшилось в результате введения чрезвычайного положения.

На сегодняшний день банком уже предоставлена отсрочка 872 клиентам, что составляет 98% от общего объёма поступивших обращений.