Кредитование сельского хозяйства Республики Казахстан. Август 2020

В условиях кризиса и пандемии коронавируса ВВП Казахстана в первом полугодии снизился на 1,8%. Наибольший спад наблюдается в сфере транспорта и складирования (-14,6%) и в оптовой и розничной торговле (-10,6%). При этом в отдельных отраслях экономики страны зафиксирован устойчивый рост. Позитивная динамика отмечена в сфере строительства (+11,2%), информации и связи (+9%), промышленности (+3,2%), госуправления (+2,6%), здравоохранения (+2,5%), а также сельского, лесного и рыбного хозяйства (+2,4%).

Для сохранения социально-экономической стабильности в стране реализуются масштабные антикризисные меры. Основной инструмент повышения деловой активности в стране — льготное кредитование, в том числе по программе «Экономика простых вещей».

Непосредственно программа «Экономика простых вещей» (ЭПВ) позволит в текущих условиях обеспечить внутренний спрос за счёт поддержки отечественных производителей. В целом объём финансирования по программе увеличился с 600 млрд тг до 1 трлн тг. Из них 200 млрд тг направлено на переработку в АПК, 500 млрд тг — на производство в АПК, 300 млрд тг — на обрабатывающую промышленность и услуги. Операторами программы выступают банки второго уровня и АО «Аграрная кредитная корпорация».

Для эффективной реализации программы ЭПВ в текущем году была расширена товарная номенклатура, куда вошли продукты сферы АПК и пищевой промышленности. Также был увеличен срок кредитования — с 7 до 10 лет.

Заметим, в Казахстане наблюдается высокая потребность в кредитной поддержке субъектов АПК. По результатам конъюнктурных обследований КС МНЭ РК, основными факторами, ограничивающими деятельность опрошенных сельскохозяйственных формирований, являются недостаток денежных и оборотных средств, высокие процентные ставки по кредитам и т. д. Это связано с тем, что БВУ РК значительно сократили финансирование сельского хозяйства. Если в 2016–2018 годах кредиты предприятиям сельского хозяйства не опускались ниже 600 млрд тг, то к концу июня 2020 года портфель займов в секторе составил всего 275,3 млрд тг. Основные причины сложившейся ситуации — жёсткие требования банков к залоговой базе заёмщиков, нехватка источников долгосрочного фондирования в тенге, требуемых для финансирования проектов с длительным сроком окупаемости, а также более высокие ставки вознаграждения по займам. Так, к примеру, в июле текущего года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным БВУ РК в сфере сельского хозяйства, достигала 13,1%, в то время как по программе «Экономика простых вещей» процентная ставка по кредитам с учётом субсидирования составляет всего 5%.

В целом реализация программы «Экономика простых вещей» позволит решить проблемы кредитования АПК. Как было отмечено ранее, операторами программы также являются БВУ РК. Для вовлечения банков второго уровня в финансирование сельского хозяйства по программе ЭПВ государство субсидирует процентную ставку по банковскому займу. Вознаграждение по кредиту составляет 15% годовых, а размер субсидирования — до 10% от номинальной ставки. В итоге конечная ставка вознаграждения для заёмщиков составит от 5%.

В целях мониторинга реализации программы ЭПВ и активного вовлечения бизнеса на базе НПП «Атамекен» действует Проектный офис по развитию отраслей «экономики простых вещей» с участием государственных органов, регионов и институтов развития. Основным направлением работы офиса является содействие реализации программы и создание благоприятных правовых, экономических и социальных условий. Офис сопровождает проекты от стадии разработки бизнес-плана до финансирования, ведёт мониторинг, выявляет причины, по которым банки отказывают в кредитовании, и предлагает новые механизмы по поддержке проектов.

Положительный эффект сыграло включение Аграрной кредитной корпорации в ЭПВ в качестве оператора по проектам в сегменте переработки в АПК. Институт давно является основным источником фондирования для предприятий сельского хозяйства. На 1 июля текущего года кредитный портфель АКК составил 488,1 млрд тг — на 77,3% больше, чем общая сумма кредитов всего банковского сектора страны сельскому хозяйству (275,3 млрд тг). За год ссудный портфель АКК увеличился на 23,5%.

Всего по программе ЭПВ АКК с начала её реализации в сентябре 2019 года до 27 августа текущего года были профинансированы 1,3 тыс. сельхозтоваропроизводителей (СХТП) на общую сумму 53 млрд тг. Из них в 2020 году — 767 СХТП на сумму 30,1 млрд тг. Это позволило создать 784 рабочих места в 2019 году и 940 — в 2020 году. За счёт средств, выделенных по программе в 2020 году, были приобретены 21,2 тыс. голов КРС, 39,9 тыс. голов МРС, 18,6 тыс. голов лошадей, 100 свиней, 511 голов верблюдов, 4,2 тыс. птиц, 321 единица сельхозтехники, 143 единицы оборудования. Помимо этого, в апреле 2020 года по программе ЭПВ были дополнительно выделены средства для финансирования весенне-полевых работ. По состоянию на 29 августа 2020 года по ней профинансированы 341 СХТП на 14,8 млрд тг.

В целом, несмотря на негативные последствия пандемии коронавируса, Аграрная кредитная корпорация ведёт бесперебойное финансирование сельскохозяйственной отрасли. Всего за шесть месяцев текущего года АКК было профинансировано 4913 фермеров на общую сумму 148,4 млрд тг.

По данным корпорации, по программам «Кең дала» и «Экономика простых вещей» были профинансированы весенне-полевые работы на сумму более 84 млрд тг. Также АКК ведёт работу по поддержке социально-уязвимых граждан на селе по программе «Іскер», по которой в 2020 году выданы займы на сумму более 5 млрд тг.