Квартирный вопрос: как приобрести жилье в Казахстане

Тема жилья и владение собственным домом или квартирой в нашей стране стоит очень остро. Важным фактором является цена жилья и условия кредитования, ведь не каждый может накопить на свое жилье в кратчайшие сроки, передает ИА «Strategy2050.kz».

О том, как государство помогает в этом важнейшем для всех вопросе читайте в обзорном материале ИА «Strategy2050.kz».

В Казахстане одним из важных направлений социальной политики является обеспечение граждан доступным и качественным жильем. Сегодня АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является единственным банком в стране, реализующим систему жилищных строительных сбережений. Система ЖСС направлена на улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты и предоставления им жилищных займов. О том какие нововведения у главного банка страны по жилью и какие у него условия нам рассказали представители АО «Жилстройсбербанк Казахстана» отвечая на официальный запрос агентства.

Жилстройсбербанк сегодня

В 1 квартале 2017 года Банк обнулил комиссию за заключение договора о жилстройсбережениях и комиссию за увеличение договорной суммы. Обнуление комиссии привело к трехкратному росту открываемых депозитов в день.

Ранее размер комиссионного сбора за оказание перечисленных услуг составлял 0,55% от договорной суммы и суммы увеличения депозита. Таким образом, для снижения процента оплаты комиссии многие вкладчики, при открытии договора, устанавливали договорную сумму не более 1 миллиона тенге, что в реальности не позволяло им накопить на первоначальный взнос для покупки жилья. Поэтому по прошествии времени вставал вопрос об увеличении договорной суммы, что также требовало уплаты комиссии.

С 1 августа 2017 года Банк объединил все ранее действующие тарифные программы в одну. Четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» — заменила единая тарифная программа «Баспана».

Она стала более гибкой и не предусматривает строго определенного срока накопления, как это было ранее. То есть вкладчик Банка теперь сам решает, сколько лет он будет копить, и под какой процент хочет получить жилищный заем. Однако ему все-таки нужно будет соблюсти минимальные значения – это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент Банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займу - 3,5% годовых.

Новая возможность купить квартиру

На протяжении всей своей деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана» постоянно совершенствует свои услуги и качество их предоставления. Одной из последних нововведении стал портал БАСПАНА.KZ, который был разработан для удобства выбора и прозрачности процесса распределения жилья. Он объединяет клиентов, строительные компании и государственные органы на одной платформе в единой базе данных.

Как сообщили в Банке, на портале вкладчики смогут выбрать интересующий их строительный объект, подать заявку на участие в госпрограмме, пройти процедуру распределения жилья и выбрать понравившуюся квартиру. Весь процесс от начала до конца реализации квадратных метров на портале открыт и прозрачен.

«Начиная с 2005 года Жилстройсбербанк является основным оператором всех государственных программ жилищного строительства. В настоящее время количество вкладов, открытых в Жилстройсбербанке, приближается к миллиону. При этом каждый третий вкладчик банка планирует приобрести жилье в рамках государственной программы. Только до конца этого года ожидается ввод в эксплуатацию порядка более 12 тыс. квартир по госпрограммам для реализации вкладчикам ЖССБК. На данный момент около 240 тыс. клиентов банка пользуются интернет-банкингом «ЖССБ24». При этом все пользователи интернет-банкинга автоматически становятся пользователями и БАСПАНА.KZ. Чтобы получить доступ на портал им нужно только единожды войти на портал, используя учетные данные интернет-банкинга», — говорится в ответе на запрос.

Частным застройщикам новый портал недвижимости также позволит удаленно подавать заявки в Жилстройсбербанк на реализацию среди вкладчиков ЖССБК строящегося/построенного ими жилья. При этом вкладчики сами будут решать, интересен ли им тот или иной объект частного застройщика, благодаря чему застройщик получит оперативную информацию по предпочтениям своих потенциальных клиентов. И если спрос на его объект недостаточный, у застройщика есть возможность улучшить условия реализации.

Как стало известно, следующим этапом Банк планирует через БАСПАНА.KZ реализовывать жилье уже в рамках собственных программ, таких как «Свой дом» и другие.

Кроме того, Банк ведет разработку продукта для казахстанских военных, который будет запущен в 2018 году. Сейчас в Мажилисе находится закон «Об обеспечении жильем военнослужащих». В соответствии с которым военнослужащие будут иметь право на получение жилищных выплат. Если раньше жилищную выплату разрешалось использовать только на арендные платежи, то сейчас законом предусмотрено 8 направлений использования данных средств: погашение жилищного кредита, жилищные сбережения, улучшение жилищных условии и т. д. И Банк специально для военных разработает продукт в рамках тарифных программ, который вместе с жилищными выплатами поможет военным в приобретении своего жилья.

Условия кредитования в Жилстройсбербанке

Как известно, система жилищных строительных сбережений, которую реализует банк, в первую очередь предполагает накопления на депозите. Вкладчики банка, кто собирает средства на счете не менее 3 лет, могут затем рассчитывать на жилищные займы от ЖССБК по самым низким в стране ставкам вознаграждения — от 3,5% до 5% годовых. Жилищный заем — это основной продукт системы жилстройсбережений, рассчитан он на клиентов, которые предпочитают в течение нескольких лет дисциплинированно накапливать часть суммы с последующим получением займа. За счет собственных накоплений и низкой ставки вознаграждения по жилищному займу, нагрузка на заемщика в несколько раз меньше, чем при погашении обычного ипотечного кредита.

Тем гражданам, которым заем на покупку жилья нужен уже сегодня и у них есть 50% от стоимости жилья, Банк предлагает воспользоваться промежуточным жилищным займом. Это дополнительный элемент системы жилстройсбережений для клиентов, не имеющих достаточного времени на накопление. Промежуточные жилищные займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых. При этом, уже имеющиеся средства вкладчик кладет на депозит, а Банк предоставляет ему заем в размере 100% от необходимой суммы. Эти условия займа прописаны в законе «О жилстройсбережениях».

Кстати, здесь хотелось бы отметить важный фактор того, что по госпрограмме «Нурлы жер» кредитоваться можно с первоначальным взносом не 50%, а 30%, что делает возможность приобретения жилья намного проще.

В течение трех лет деньги вкладчика находятся на сберегательном счете, и на них, кроме 2% вознаграждения банка начисляется еще и 20% премии государства. Важно знать, что через три года сумма, находящаяся на депозите, идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до 5%.

Все займы выдаются только в тенге, ставки вознаграждения являются фиксированными на весь срок займа. Ставка вознаграждения по займу и срок кредитования зависят от того, насколько долго клиент копил сбережения – чем больше срок накопления, тем больше срок кредита и меньше ставка вознаграждения. Так, при сроке накопления 3 – 3,5 года Банк предоставит заем на 6 лет по ставке 5% годовых.

К слову, за все время деятельности банк выдал 154 234 займа на сумму 775, 9 млрд тенге.

Кто может позволить себе купить квартиру или дом

Жилстройсбербанк отличается от традиционных банков второго уровня. Это единственный в стране и на всей территории СНГ финансовый институт, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Важно, что данная система позволяет всем гражданам без исключения приобрести собственное жилье. Даже имея небольшой доход, став вкладчиком Банка, можно накопить на квартиру или дом. Ведь система ЖСС прежде всего предполагает эффективное накопление средств на депозитах для дальнейшей покупки квартиры, дома, участка или для ремонта.

Ставка вознаграждения по депозитам ЖССБК составляет 2% годовых. При этом, понимая важность жилищной проблемы, на депозит вкладчиков Жилстройсбербанка государство начисляет ежегодную премию в размере 20% (максимальная сумма на которую начисляется премия государства - 200 МРП или 453 800 тенге). Поэтому, несмотря на невысокую ставку вознаграждения по депозиту, за счет премии государства, эффективная ставка может достигать 12,6% годовых.

Срок накопления и сумму ежемесячных взносов вкладчик определяет самостоятельно – исходя из своих финансовых возможностей. К концу срока накопления, то есть минимум через три года, сумма сбережений должна составлять 50% от суммы, необходимой вкладчику для улучшения жилищных условий. При накоплении необходимой суммы и соблюдении минимального срока накопления (не менее 3 года), вкладчик имеет право получить жилищный заем в Жилстройсбербанке по низкой ставке вознаграждения (от 3,5% до 5% годовых)

Госпрограмма программа «Нурлы жер»

В рамках программы «Нурлы жер» Банк осуществляет реализацию следующих направлений: стимулирование строительства жилья частными застройщиками, строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и развитие индивидуального жилищного строительства.

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым БВУ частным застройщикам. Размер субсидии - 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах и до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее - МИО) для вкладчиков Банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо: 1) заключить договор о жилищных строительных сбережениях; 2) подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус Кандидата на приобретение жилья; 3) наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа; 4) иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана; 5) отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей) арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности; 6) отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течении последних 5 лет на территории Республики Казахстан; 7) подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами Банка; 8) наличие регистрации на веб-портале электронного Правительства (официальный интернет-ресурс Правительства egov.kz).

Данным направлением программы предусмотрена стоимость 1 кв.м. в чистовой отделке для городов Астана, Алматы, Атырау, Актау до 180 тыс. тенге, в остальных регионах - до 140 тыс. тенге.

Ставка вознаграждения по займам в рамках данного направления программы составляет 5% годовых.

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает организацию МИО возведения индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении необходимо: 1) быть очередником в МИО на земельный участок; 2) наличие направления, выданного МИО; 3) наличие договора о жилищных строительных сбережениях; 4) наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа; 5) подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами Банка.

В рамках данного направления программы в целях снижения конечному заемщику ставки вознаграждения по займу до 5% годовых, государством предоставляются субсидии до 7% годовых от ставки кредитования по предварительным и промежуточным жилищным займам на срок не более 5 (пяти) лет. По истечении 5 (пяти) лет, по предварительным или промежуточным жилищным займам, а также при переходе на жилищный заем субсидирование ставки вознаграждения прекращается.

Статистка Жилстройсбербанка

По итогам 8 месяцев текущего года в ЖССБК было открыто 236 048 договоров о жилищных строительных сбережениях. Для сравнения в 2016 году по итогам 8 месяцев было открыто 160 916 новых договоров, всего же по итогам прошедшего года в Банке открыто 292 116 депозитов.

ЖССБК выдал 25 237 кредитов на улучшение жилищных условий. Общая сумма займов составляет 168,1 млрд тенге. Для сравнения, в прошлом году за аналогичный период было выдано 13 707 займов на сумму 73,7 млрд тенге.

На данный момент в банке насчитывается 978 467 действующих договоров с общей суммой вклада 473,4 млрд тенге. Средняя договорная сумма, на которую вкладчик открывает депозит – это 5,1 млн тенге. В прошлом году это значение составляло 3,8 млн тенге, а в 2015 г. – 2,1 млн тенге.

Договорная сумма – это сумма, которая необходима вкладчику для приобретения жилья и состоит из жилищных строительных сбережений и жилищного займа.

По новым направлениям

В рамках Программы запланирована реализация пилотного проекта строительства индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в рамках средств, предусмотренных на кредитное жилье МИО через выпуск ценных бумаг.

В 6-ти областных центрах начата реализация пилотного проекта строительства индивидуальных домов в едином архитектурном стиле. Планируется построить 1975 домов площадью 219,3 тыс. кв. м, из них в 4-х регионах сдача объектов планируется уже в текущем году (362 ИЖС).

Министерством разработаны 6 типовых проектов для строительства таких домов и направлены в регионы для применения.

В рамках стимулирования частных застройщиков ежегодно в течение 3-х лет для субсидирования кредитов частных застройщиков предусматривается выделять по 11 млрд тенге.

В т.г. из выделенных из республиканского бюджета 11 млрд тенге по плану финансирования оператору АО «ФРП «Даму» перечислено 5,3 млрд тенге. На сегодня 7 банков подтверждают свое участие в проекте кредитования строительных компаний.

За счет реализации данных проектов в 2018-2019 годы планируется ввести 282 тыс. кв. м жилья (70% от 403 тыс. кв. м).

Ежегодно в течение 10 лет для субсидирования ипотечных займов населения предусматривается выделять по 10 млрд тенге.

В т.г. из выделенных 10 млрд тенге по плану финансирования оператору АО «КИК» перечислено 4,3 млрд тенге.

С июля т.г. после принятия необходимых подзаконных актов и согласования порядка автоматизированного обмена данными между БВУ и АО «КИК» 3 банка (БанкЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк) активно реализуют ипотеку в 11 регионах (гг. Астаны, Алматы, Мангистауская, Актюбинская, Карагандинская, Акмолинская, Атырауская, Жамбылская, Алматинская, ВКО, ЗКО).

Всего 10 банков подтвердили свою готовность участвовать в выдаче льготных кредитов населению: АО «БанкЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «BankRBK», АО «ЖССБК», АО «Цеснабанк», АО «Теngri Bank», АО «KASSA NOVA BANK», АО «Банк ВТБ», АО «Нурбанк».

Объем ипотечного портфеля на 2017 г. прогнозируется на 30 млрд тенге, что обеспечит выдачу 2000 займов.

В целом отмечается неактивная реализация БВУ механизмов Программы, направленных на повышение ипотечного кредитования и выдачи кредитов застройщикам, по причине отсутствия у БВУ долгосрочного тенгового фондирования, слияния банковских структур, а также жестких требований банковского законодательства.

Подводя итог, мы можем сказать, что государство стремится обеспечить жильем все население, стимулируя главный банк по жилью. Банки второго уровня также пытаются сделать условия кредитования проще. Но на данный момент АО «Жилстройсбербанк» является единственным выгодным для экономически активного населения страны, сохраняя принципы надежности, доверия, прозрачности и высокого качества во взаимоотношениях с клиентами и партнерами, пишет издание.

Фото с сайта Tengrinews